許多年輕人懷抱創業夢想，卻常因資金不足而無法啟程。本篇懶人包一次整理 2025 最新青年貸款資格、申請條件、額度、流程與注意事項，幫助你掌握申請重點，提升核貸成功率，讓創業不再只是夢想。
青年創業貸款是什麼？
青年創業及啟動金貸款，簡稱「青創貸款」，是政府為鼓勵年輕人創業而設立的政策性貸款方案。這項貸款不僅資源豐富，申請條件也更彈性。
如果申請的貸款金額在 100 萬元以下，只需填寫基本申請表格，甚至不用繳交創業計畫書，大幅降低準備門檻，讓你更有機會追尋夢想！
申請對象
青創貸款是為了給青年創業者在創業初期提供有利的資金環境，可以透過個人名義或公司名義進行，讓有志青年可以更順利取得需要的資金。
申請條件
申請條件共有四項：
- 依法辦理登記或立案未滿 5 年之事業。
- 負責人持有中華民國國民戶籍且年滿18歲~45歲。
- 負責人要在3年內取得相關課程至少 20 小時認證，或取得 2 學分。
- 負責人登記的資本額要占事業體實收資本額 20% 以上。
第三點的相關課程可至中小企業網路大學內有非常多免費、付費課程，同樣在網站內還有「創業基礎先修課程」，以及合作單位開設的實體課程都符合資格，可以視個人喜好和條件選擇。
若負責人非中華民國國民，需要持有政府核發的創業家簽證、就業金卡或有效居留證，並應以事業體名義進行申貸。
青年創業貸款方案
青年創業貸款方案是由經濟部中小企業處推動，協助 20-45 歲的青年獲得創業初期資金，鼓勵透過創業來提升台灣的經濟活力。
貸款額度
根據不同的用途有不同額度限制，像是一般創業基金最高為 200 萬；週轉性支出可達 800 萬元；土地用途等貸款最高額度為 1200 萬元，但是申請時起前兩年具備以下其中 1 項就可以進行第二次增貸：
- 獲政府各項政策性貸款達新臺幣 100 萬元以上且依約定連續攤還，攤還貸款達十八個月以上。
- 獲政府公告相關創新獎項或政府相關補助。
- 平均年營業額達五百萬元以上。
貸款利率
青年創業貸款的利率採 機動計息，會依照中華郵政的基礎利率變動，大約會在1.5%～3%。
貸款年限
貸款年限會根據有無擔保品作為區分：
- 無擔保貸款期限最長為5年
- 擔保貸款期限最長為7年
不過有無擔保都能申請寬限期，最長3年，所以還款期限最長可達 10 年。
承辦銀行有哪些？
以下有20間銀行承辦青年創業貸款的業務，可以根據居住地來選擇方便的銀行：
- 臺灣中小企業銀行（專責銀行）
- 臺灣銀行
- 土地銀行
- 合作金庫
- 第一銀行
- 華南銀行
- 彰化銀行
- 上海銀行
- 高雄銀行
- 兆豐銀行
- 台中銀行
- 瑞興銀行
- 聯邦銀行
- 日盛銀行
- 玉山銀行
- 全國農業金庫
- 永豐商業銀行
- 嘉義市第三信用合作社
- 花蓮第二信用合作社
- 金門縣信用合作社
申請青年創業貸款優缺點有哪些？
青貸 vs 信貸
| 比較項目 | 青創貸款 | 信用貸款 |
|---|---|---|
| 創業計畫 | 需要，且愈完整愈容易核貸 | 不需創業計畫 |
| 營業登記 | 需設立公司／行號（核貸後補交也可） | 不需要 |
| 貸款利率 | 較低，部分方案前1-2年免利息 | 依照市場利率且依信用評分決定 |
| 貸款金額 | 約 10-200 萬元 | 約 5-300 萬元 |
| 還款年限 | 最長可達 7-10 年，部分方案附有寬限期 | 通常 3-7 年，較少有寬限期 |
| 擔保人 / 品 | 可透過信保基金提供信用保證，不一定要保人或抵押品 | 高額貸款可能需保人或擔保品 |
優點一：利率比較低
利率都會低於市場平均水平，讓借貸人的還款壓力不會那麼大，不過還是要根據當期的機動利率為主。
優點二：還款期限長
政府的青年創業貸款通常提供較長的還款期限，依貸款方案與金額不同，最長可達10年，甚至可以寬限期。
這對剛起步的創業者來說非常重要，能讓你有時間將資金投入在營運與擴張上，不需要立刻承擔沉重的還款壓力。
優點三：金額彈性大
青年貸款的核貸金額相當具有彈性，小至幾十萬、大至數百萬元都有可能，依照你規劃的創業計畫與審核結果調整，只要計畫書合理、預算分配清楚，就有機會取得足夠的創業資金。
優點四：條件較寬鬆
相較於銀行的信用貸款，政府創業貸款在條件上對於年齡、收入、擔保 品等門檻相對寬鬆。對於資金不充足、信用尚未累積的青年來說，這是一個成為創業家的友善入口。
缺點一：用途有限制
雖然貸款金額彈性大，但為了確保是用在創業上，用途也有所限制，需要與創業直接相關設備及軟體，例如裝修店面、進貨、廣告行銷等，但若想拿來償還舊債、購置新屋等非營業用途，則會被視為違規使用。
缺點二：審核較嚴格
雖然條件寬鬆，但審核過程一點也不馬虎！
金融機構與合作單位會審查你的信用紀錄、創業計畫書內容、資金流向與還款能力，若資料準備不完整、計畫不夠具體，就有可能被退件或核貸金額大幅縮水。
想知道自己是否符合青年貸款資格？
分為「個人申請」以及「公司名義申請」兩種方式可以進行青貸申請：
個人申請
o 依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿5年之事業
o 年滿 18 歲至 45 歲設有戶籍之國民，曾於過去3年內受過政府創業輔導課程20小時或取得2學分證明。
o 負責人出資額需佔事業體資本額20% 以上（如為立案事業則不受項限制）
公司名義申請
o 依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿5年之事業
o 負責人非我國設有戶籍國民者，須年滿 18 ~ 45 歲並取得台灣政府核發之創業家簽證、就業金卡或有效居留證；若負責人為國民，需符合個人條件之年紀限制以及3年內完成創業輔導課程。
貸款申請流程步驟
青貸的申請步驟其實並不難，只要準備好文件和確認資格就可以準備開辦囉！以下告訴你超簡單的五個貸款流程：
步驟一：提交文件至銀行申請
每一間銀行的規定都會不一樣，建議還是到銀行官方網站，查詢須提交的文件比較保險喔！但大多會包含以下文件：
- 負責人國民身分證正反面影本
- 公司設立登記或立案登記之證明文件
- 創業貸款計畫書（100萬元以下免提交）
- 創業輔導課程證明
- 青年創業及啟動金貸款切結書
步驟二：金融機構初審
提交文件 後就會進入銀行審核的階段，再次提醒大家，銀行特別注重信用狀況！所以如果要增加過審機率，最好的方法就是平常維持良好的信用，並在送審前確認信用狀況。
步驟三：設定擔保品
當銀行審核通過後，接下來就是進行擔保品設定。如果你不需提供實體擔保品，銀行會協助你向中小企業信用保證基金申請信用保證，用以替代傳統的擔保方式，保障貸款風險，並完成後續撥款流程。
步驟四：銀行簽約對保
簽約對保的主要目的是讓申請人與銀行雙方確認貸款條件與責任義務，內容通常包括貸款金額、利率設定、還款期間、是否提供寬限期等，確保雙方對合約內容達成共識，避免日後產生爭議。
步驟五：撥款
申請流程的最後一步是由銀行完成撥款，不過後續的資金使用情況仍會受到相關單位的關注。部分貸款方案還會安排定期回報與輔導機制，協助創業者穩定發展。
包括資金是否依照計畫用途使用、營運是否正常展開等，都會成為後續追蹤的重點。
為什麼申請過不了？告訴你3種常見原因！
信用紀錄
申請青年創業貸款時，銀行會詳細審查你的信用狀況，像是有沒有涉及刑事紀錄、交通罰鍰長期未繳、信用卡未繳以及勞保、健保費用積欠等，這些都會被列入金融機構的風險評估範圍。
若有任何信用紀錄上的疑慮，可先向聯徵中心申請信用報告，提前了解自己的信用狀況，再評估是否需要透過修復信用後再提出申請。
要注意的是信用紀錄不僅限於你個人，配偶的信用情況通常也會一併納入評估。
事業體選擇
如果是因為事業體選擇而失敗，主要分為三個原因：
- 最近一年事業體資產負債表為負數
- 營業場所並沒有合法的登記使用
- 申請人並不是事業體的實際經營者
首先第一點會讓銀行認為這個創業路不好走，有很大的機率會發生無法還款的問題，所以不會輕易過審。
再來就是申請人的自身問題，要再三確認營業登記場所是否合法，以及是本人因創業用途而申請。
稅金
如果你的事業長期維持在小規模、免稅或低稅負的經營模式，從銀行的角度來看，這代表你的收入有限、獲利能力不高，會對你的還款能力產生疑慮，自然核貸金額也會偏低。
分享 青年創業貸款心得 提升成功率
許多青年創業者在申請貸款時會擔心被拒絕，其實只要掌握幾個關鍵原則，不但能提高核貸成功機率，還能讓審核過程更加順利。以下是一些實務上的心得與建議：
明確商業計劃
一份具體且可執行的貸款計畫書是申請成功的第一步，是打動審查單位的關鍵！不需要誇張修飾，但一定要清楚說明：你要做什麼？目標客群是誰？營收如何產生？資金如何分配？越能展現你對市場與經營的掌握，越容易取得銀行的信任。
良好信用記錄
即使你的創業構想再好，若過去有遲繳信用卡、跳票、聯徵瑕疵等紀錄，也會讓銀行對你的還款能力打上問號，所以建議在申請前先確認自己以及配偶的信用紀錄是否正常。
提供足夠還款能力
銀行在核貸時除了企畫書，最關心的就是你的繳款能力，除了商業計畫書中預估的營收與支出外，若你能提供現有收入來源、儲蓄證明、配偶收入等補充資料，或清楚規劃資金使用與還款期程，都能增加信賴感，有助提高貸款額度。
失敗可以再嘗試申請
申請青年創業貸款失敗大多數是因為資料準備不夠完整、創業計畫不夠具體或信用紀錄不良，只要針對退件原因做出調整與補強，就可以再次嘗試囉！
常見問題
政府青年創業貸款條件好過嗎？成數多高？
上述有說到青創申請條件比起一般貸款還要彈性，基本上申請條件符合資格、課程上滿20小時，信用評分正常的情況下，成功率其實還蠻高的喔！
成數會根據每個人的狀況有所不同，大約會落在80-100%之間。
在創業籌備階段，還未成立公司或行號可以申辦青貸嗎？
不行！營利事業登記或立案程序證明就已經包含在申請文件裡了，所以要先完成後才能進行申貸。
加盟事業也可以申請青年貸款嗎？
可以！一樣只要在企劃書中將資金用途清楚、還款計畫等標示清楚，加盟型創業同樣是申請青年貸款的可行方式。
青年貸款的申請通常多久才能收到款項？
不一定，通常會在7天至1個月完成核貸，如果需要補件的情況，時間就會拉得更長，所以建議將文件備齊、確認申請條件都符合後再申請！也可以詢問申請銀行或是經濟部中小企業貸款諮詢窗口。
青貸的還款流程是怎樣的？
可以根據自身經濟狀況，選擇本金攤還或本息平均攤還。
- 本金攤還：每期償還的本金相同，但利息隨剩餘本金減少而降低。
- 本息平均攤還：每期還款金額相同，但總利息較高。
兩種都可以申請寬限期，寬限期內只要支付貸款利息就好，但寬限期期滿之後，之後每月須繳交本金和利息。
可以先 試算哪個比較符合自己的還款計畫，再決定選擇哪種還款方式就好囉。
總結
青貸的低利率、高彈性等優點讓許多有志青年的夢想蠢蠢欲動，俗話說「心動不如馬上行動」！只要確認符合申請資格並準備好相關文件，就有機會讓青貸成為你追夢路上的好夥伴囉！
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