2022新版創業青年創業貸款總整理|申請條件、償還方式和常見4大問題

1 月 29, 2024 | 管理心法

本文重點摘要

在這個時代要自己當老闆並不難,一台筆電、一個社群帳號就可以成立,但想要讓公司開始營運並持續運作,首先得有一筆資金。好消息是,新版青年創業貸款已上路,本篇提供申請條件、流程、償還方式和常見問題,一次搞懂。

創業資金取得的管道有很多,包括:自己存錢、企業貸款和尋找投資人…等,而行政院經濟部為了提供青年創業者跨越資金障礙,提供了「青年創業貸款」。其實這項政策在台灣已經行之有年,但近幾年因為疫情影響申請人數越來越多,方案內容也有所調整,2022的年青年創業貸款和以往又有哪些不同呢?

2022年新版青年創業貸款與以往不同之處

  1. 申請流程更便利,一站式服務
    過去申請青年創業貸款手續較為複雜,需要填寫各種表格、擔保和評分,繁瑣過程讓創業者乾脆放棄。而新版的青創貸款,只要準備創業貸款企畫書,甚至貸款100萬元以下只需填寫申請表,加上一些基本文件,例如:身分證、印章、切結書…等資料之後,就可以向承辦銀行提出申請,並且在單一窗口完成申請動作,7天內完成審核。
  2. 利息政府補貼
    不用繳貸款利息對剛創業的人來說真是一大福音。100萬元以下的貸款政府會依照貸款利率提供利息補貼,期限最長有5年,若是貸款超過100萬元則會以100萬元計算補貼利息。

申請青創貸款要怎麼開始?照著以下表格與流程走,輕鬆完成申請的步驟。

2022新版青年創業貸款申請方法

下圖先瀏覽申請流程,只有4步驟不複雜。

2022新版創業青年貸款申請事項
申請條件 青創貸款可以個人或公司名義申請,兩者的申貸條件不同。
【個人】
◆負責人必須是年滿20~45歲的中華民國國民
◆3年內有受過政府認證的創業輔導課程,至少滿20小時或取得2學分證明
◆負責人出資額佔公司資本額20%以上(立案公司不受此限)【公司】
◆依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿5年的公司
◆負責人須為年滿20~45歲的中華民國國民
◆完成輔導課程
◆負責人若是外國人,須年滿20~45歲,並取得台灣政府核發的創業家簽證或就業金卡
申辦文件 以下文件格式可以到經濟部官網,青年創業及啟動金貸款專區下載
◆創業計畫書(貸款額度在100萬元以下,只需要提供申請書)
◆負責人身分證正反面影本
◆負責人同意書、切結書
◆參與創業輔導課程證明
◆公司立案或登記證明
◆擔保品
◆印章
申辦銀行 新版青年創業貸款方案,目前配合的金融機構包含:台灣銀行、永豐商業銀行、台灣土地銀行、玉山商業銀行、合作金庫商業銀行、日盛國際商業銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、花蓮第二信用合作社、彰化商業銀行、上海商業儲蓄銀行、兆豐國際商業銀行、全國農業金庫…等,更多承辦機構可以到中小企業信用保證基金官網查詢。
貸款額度 【準備金、開辦費用】
最高200萬元,需在公司、商業登記或是立案後8個月內提出申請。【週轉性支出】
最高400萬元。【資本性支出】
為了建造或修繕廠房、營業場所、相關設施設備…等資本性支出,最多可貸款1200萬元。
貸款利率 以郵局2年期定期儲金機動利率為主,再加上0.575% ,機動計息。
貸款期限 項目不同期限不一樣,承辦銀行也可視狀況調整期限和償還方式。

【準備金、開辦費用、週轉性支出】
最長6年,包含寬限期最長1年。

【資本性支出】
◆廠房、營業場所、相關設施…等,最長15年含寬限期最長 3 年。
◆機器、設備、軟體…等,最長7年含寬限期最長2年。

還款方法 寬限期滿後,按月平均攤還本金或是本息。

對於青創貸款還有不太了解的地方嗎?以下整理了大家最常詢問的4個問題為你解答。


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常見青年創業貸款的4大問題

  1. 青年創業貸款好辦嗎?
    從上面的表格可以看到,要滿足申貸條件並不困難,若單純從經濟部中小企業處網站的數據來看,105年獲貸案數有2千多筆,到了110年增加到有近3萬筆的獲貸案數,成功申辦青創貨款不難,新版真的簡化很多。
  2. 青年創業貸款一定要上課嗎?
    答案是肯定的。3年內完成20小時的創業輔導課程是申辦的必要條件之一,除了實體課程也可以參加中小企業網路大學校的線上課程。
  3. 青年創業貸款100萬免利息嗎?
    還是需要計算利息,但100萬元以下的貸款前5年利息有政府補貼,這也是新版青創貸款與過去最大的不同。
  4. 青年創業貸款利率?
    目前的貸款利率為1.42%,但以機動計息,因此會依照中華郵政利率變動而有所改變。

總結

青年創業貸款的額度高、利率低,審核速度也相當緊湊,但申請超過100萬元的額度還是需要寫計畫書和多種文件,若時間不足也可以考慮微型創業鳳凰貸款…等條件較寬鬆的項目喔!

Roy Lin 執行長

創業顧問、連續創業家

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